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票貼提供多元指南

 

票貼:也就是「貼現」,就是拿未到期的票據(遠期票據)去換取現金(墊付國內票款),所以要預扣利息。銀行有辦理票據貼現的服務,但銀行在審核方面有一定的標準,且必需要提前辦理。且銀行票貼需要開票方的公司信用資料,與你的信用資料,還有401報表、公司資產 負債表、評估你的財務狀況才會給予辦理票貼業務,整個過程非常繁瑣中小企業常收到廠商開出的遠期票據,因為銀行票貼手續繁瑣、單張金額過高不收、沒有發票不收、個人票不收,撥款較慢,常沒法滿足中小企業的立即性需求!

 

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支票貼現簡稱「票貼」,亦稱「貼現」,在銀行業務裡, 支票貼現則稱為「墊付國內票款」。支票貼現是一種以折扣預收利息的方式買入票據, 使申請人得以現金週 轉,多數介於6至8成間。目前銀行支票貼現(票貼)業務只能接受公司票墊付票款, 且支票貼現的票期不可超過6個月,一般以2至4個月為主, 支票貼現申請人 限制需為公司行號。


簡單來說,支票貼現(票貼)就是將票面上的價值轉換成現金。 但在實務上而言,因為支票都有所謂的發票日與兌現日, 發票 人須在兌現日前,將票款存入銀行中,供持票人依法提出交換後,將款項轉入持票人戶頭中。 若發票人未將錢存入,則會發生跳票,產生所謂的芭樂票, 但在一般來 說發票日並不等於兌現日。 實務上都是發票人與持票人雙方合意後的日期, 若持票人有資金上的需求,需要現金週轉, 持票人便願意用較低價格取得資金, 使實際上 所得並非與票面價值相符, 就是所謂的支票貼現(貼現)。 其實真正的支票貼現(票貼)應指提供本票或匯票之「貼現」, 以預扣利息方式買入票據,但對中小企業而言, 銀行的支票貼現作業成本太高,因此除了銀行承兌匯票外, 幾乎沒有銀行辦理支票貼現。

 

上海票貼在國際票貼的帶動下週二早盤最高至250元/克。低利率政策註定美元票貼無法長時間成為市場避險需求的工具。本周隨後將公佈美國10月消費者物價指數及製造業指數等資料,若資料繼續向好可能再次刺激美股票貼走高,美元票貼將進一步承壓。

 

技術上,票貼上週五一鼓作氣收回週四失地並於週一再次延續漲勢,表明短期內票貼有足夠的上漲動能。形態上票貼已經上破今年8月中旬以來的上升通道的上軌,短期阻力位於1150美元/盎司。均線依然成多頭排列,不過MACD指標及KDJ指標均已進入超買區域,亦表明票貼存在回調風險。票貼短期支撐位於1130美元/盎司至1124美元/盎司一線。公告顯示,昨日招標發行票貼的210億元1年期央行票貼發行價98.27元,對應收益票貼率連續第11周持平於1.7605%。同時進行的600億元28天期正回購操作中標票貼利率也繼續持穩在1.18%。

 

據介紹,從政策導向與公開市場發行萎縮等條件來看,1年期票貼發行利率上行的時機已經基本具備,惟有回購票貼利率水準尚不配合。10月份以來的銀行票貼體系資金充裕,將回購票貼利率壓制在1.30-1.40%區域中運行。如果先入為主的將1年期票貼發行利率上調至2.0-2.10%附近,而7天回購票貼利率則應該保持在1.60-1.70%區域運行。現階段7天回購票貼利率能否自發的調整到1.60%-1.70%的平臺上,可能還需借助於大型IPO等事件的影響。

 

 

對此,中國銀行[4.17 -0.48%]最新的票貼研究報告指出,在目前保增長與管理通貨膨脹預期的背景下,在短期內(甚至可以看到明年二季度前),具有明顯緊縮信號意義的票貼貨幣工具還難以出臺(比如法定存款準備金率、法定存貸利率)。而影響輻射面小、並已具備了向市場傳遞政策信號意義的公開市場操作已經是主要發力工具。未來一段時間內,1年期票貼發行利率的變化將成為影響二級票貼交易市場的焦點,而該機構更傾向於認為央票貼利率上調的概率要高於利率不變的概率。